Reklamy leasingu pokazują zwykle jedną liczbę – miesięczną ratę. Żeby porównać oferty, trzeba jednak policzyć całkowity koszt. Pokazujemy, z czego się składa.
Składniki kosztu leasingu
- Opłata wstępna – zwykle 0–45% wartości auta; im wyższa, tym niższe raty.
- Raty – zależą od ceny auta, okresu, oprocentowania i wykupu.
- Wykup (wartość końcowa) – kwota, za którą możesz kupić auto po umowie; wyższy wykup obniża raty.
- Ubezpieczenie – OC/AC, często także GAP; bywa w racie albo osobno.
- Opłaty dodatkowe – np. za rejestrację, prowadzenie umowy, cesję czy wcześniejsze zakończenie.
Przykładowe wyliczenie
Załóżmy auto za 150 000 zł netto, opłatę wstępną 10%, okres 36 miesięcy i wykup 30%. Przy przykładowym oprocentowaniu ok. 7% w skali roku wychodzi:
- opłata wstępna: 15 000 zł,
- 35 rat po ok. 3 110 zł – razem ok. 108 900 zł,
- wykup: 45 000 zł.
Razem ok. 168 900 zł netto, czyli ok. 18 900 zł więcej niż cena auta. Ta różnica to koszt finansowania – i to właśnie ją porównuje się między ofertami, a nie samą ratę.
To przykład poglądowy. Rzeczywiste oprocentowanie zależy od finansującego, auta i oceny firmy – w praktyce różnice między ofertami bywają spore.
Jak obniżyć koszt?
- porównaj kilku finansujących, a nie tylko ofertę z salonu,
- sprawdź, czy ubezpieczenie w racie jest konkurencyjne,
- dobierz wykup do planów – jeśli zostawiasz auto, niski wykup; jeśli wymieniasz, wyższy,
- negocjuj cenę auta – każdy tysiąc taniej to niższa rata przez cały okres.
Orientacyjną ratę policzysz w naszym kalkulatorze. Porównanie kilku ofert leasingu przygotujemy bez opłat w pakiecie FINANCE.